Nova aposentadoria

Nova aposentadoria

Por Carlos Eduardo Costa - texto originalmente publicado no site de Educação Financeira do Banco Mercantil do Brasil

A Serasa Experian e Ibope Inteligência divulgaram, em setembro de 2014, os resultados e análises do Indicador de Educação Financeira (IndEF), referentes ao ano em questão, que tem por objetivo aprofundar os conhecimentos sobre o nível de educação financeira dos brasileiros, entendendo suas necessidades e hábitos financeiros.

De acordo com os números apresentados, 62% dos jovens entre 16 a 24 anos não faz nenhum tipo de contribuição para a aposentadoria. Apenas 31% deste público contribui com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e 1% com a Previdência Privada. Entre as faixas etárias mais velhas, a aposentadoria, aparentemente, não está entre as prioridades, já que 49% da população entre 25 a 34 anos e 46% dos brasileiros de 35 a 44 anos também afirmaram não fazer qualquer investimento para esse fim.

Em dezembro passado, os meios de comunicação repercutiram uma notícia que mostrava que a expectativa de vida no Brasil havia subido para 74,9 anos em 2013, para ambos os sexos, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). A tabela divulgada, que mostra a expectativa de vida para todas as idades até 80 anos, apresentou um aumento de 3 meses e 25 dias em relação a 2012, quando a esperança de vida do brasileiro era de 74,6 anos. Se comparada com a de dez anos atrás, a expectativa de vida do brasileiro aumentou mais de três anos, já que em 2003, era de 71,3 anos.

No final de março, a presidente Dilma Rousseff assinou uma medida provisória para ser enviada ao Congresso Nacional, que prorroga, até 2019, o atual modelo de reajuste do salário mínimo. O mecanismo de atualização do salário mínimo atualmente é calculado a partir da correção da inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) do ano anterior, mais a variação do Produto Interno Bruto (PIB) de dois anos anteriores. A medida provisória assinada pela presidente não traz nenhuma garantia de aumento real aos aposentados que ganham mais do que o mínimo, cujo reajuste é feito com base na variação da inflação.

E qual é a ligação entre as três notícias apresentadas neste artigo? Estamos vivendo cada vez mais tempo, o que é uma ótima notícia. Isso também que dizer que o nosso período de aposentadoria será cada vez maior e que, devemos considerar que nessa fase da vida novos gastos se somam ao orçamento doméstico. Por outro lado, porém, as aposentadorias pagas pela Previdência Social tendem a ter uma diminuição no valor real ao longo dos próximos anos. Alguns especialistas projetam que, no futuro, a maior parte dos aposentados brasileiros ganhará um salário mínimo, valor que poderá ser insuficiente para garantir uma boa qualidade de vida.

Será necessário, então, criar novas alternativas para esta nova fase. Uma boa reserva financeira é a primeira delas. Sendo assim, o quadro mostrado pelo IndEF é preocupante, pois mostra que os brasileiros, em especial os mais jovens, não estão guardando recursos para uma fase tão importante de suas vidas. E nesse caso, o tempo é um aliado. Quanto antes se começa, menor será o esforço necessário .

Outra alternativa é criar opções para se ganhar dinheiro nesta nova fase da vida. Segundo os especialistas, a aposentadoria não mais significará uma saída do mercado de trabalho. Será uma transição entre atividades. Como exemplo, posso citar o caso de uma pessoa para qual dei uma consultoria recentemente. Ela está se aposentando e se afastando das atividades que exerceu durante anos em uma grande empresa. Pretende, a partir de agora, se dedicar a uma nova carreira na área da música, ligada ao grupo musical do qual faz parte. Pretende ganhar com as apresentações do grupo parte dos recursos necessários para garantir uma boa qualidade de vida no seu longo período da nova aposentadoria.

Algumas dicas para ajudar no planejamento da aposentadoria:

  • Procure definir qual estilo de vida você pretende ter após a aposentadoria. Os gastos nessa nova fase dependerão dessa definição.
  • Faça as contas. Simule um orçamento com os gastos esperados. Não se esqueça que alguns gastos aumentam bastante nessa fase (remédios, gastos com plano de saúde, lazer).
  • Calcule o valor que você deverá ter guardado para ajudar nesta fase e veja quanto você deve poupar a cada ano para formar este capital. Lembre-se que todos nós temos uma dívida para o conosco no futuro já que uma parte do que ganhamos, hoje, não vamos utilizar agora. Devemos ser disciplinados para guardar esse recurso destinado para a aposentadoria.
  • Procure desenvolver atividades que possam se tornar fonte de renda no futuro.
  • Amplie seus conhecimentos sobre os tipos de investimento existentes.

Crie bons hábitos em 2015. Invista em sua educação financeira.